窗簾，家家戶戶用得上的家居產品。可誰會想到，全國80%的窗簾制造由德興人完成。這些產品，無論是普通的還高端的，無論是廉價的還是奢華的，德興人都可信手拈來；在毆美、在東南亞，在國內任何一座城市，凡與窗簾相關的產業，都有德興人的足跡。

　　德興的窗簾制造，已成一方雄偉產業，由該市黃柏鄉人統領，他們抱團走出鄉村，走向全國，邁入世界。

　　銀行在鄉村的前沿實踐

　　今天的德興市黃柏鄉，有一處景點很出名——半邊塔。此塔建于明代中期，竣工后不久，三層以上半邊坍塌，然歷經400年風雨，依然佇立，被贊為“塔堅強”。2014年8月，此事一經各大媒體傳播，半邊塔一時在網絡上大熱。

　　德興市黃柏鄉處于德興市、弋陽縣、樂平市三縣市結合點，以農村人口居多。歷史上，不少黃柏鄉人因找不到發展經濟的方法，屢生事端。而如今，走在黃柏鄉的街道上，平常的日子也有車水馬龍之感。今天的黃柏人以只爭朝夕的精神創造著屬于自己的神奇，堪比“塔堅強”。

　　改變這一切的創始人是誰？誰在黃柏最為人所稱道？

　　深究這一問題，發現這個改變者與被人稱道者竟是一家法人——德興農村合作銀行（前身農村信用社）。一家金融機構為何有這樣的力量？

　　第一批做窗簾的黃柏人給出了答案，他們都是德興農村合作銀行黃柏支行的客戶。金融機構眾多，為何單獨選擇德興農村合作銀行黃柏支行？藍蜻蜓實業有限公司董事長倪封庭的說法最具代表性。“我們都是黃柏農民，最早看到的銀行就是德興農村合作銀行黃柏支行，如果要找其他銀行，還要到縣城，一個人都不認識，連門都找不到。在黃柏鄉，這個合作銀行開了好久，工作人員也是本鄉本土的，認識好說話，貸款方便。更重要的是，我們那時根本沒有抵押物，銀行得知我們所做的事后，完全憑一張熟臉就給我們放了款。”倪封庭人生第一次1萬元貸款就是從德興農村合作銀行黃柏支行貸來的，如今這個大企業家說到這件事時仍很感激。

　　與倪封庭一樣，無錫市陳曉窗飾材料有限公司董事長陳啟明、上海晨晨窗簾有限公司總經理劉興光也是黃柏鄉人，如今都掌管著產值過億元的企業。創業初期，他們都向德興農村合作銀行黃柏支行貸過款，從1萬至3萬元不等。當初貸款時沒有抵押物，只有村民樸實的信用，賺到錢就還，需做大時再貸，如此往復。

　　德興農村合作銀行黃柏支行李江在該行工作了20多年，從一個信貸員到現在的行長，他在收獲自己成果的同時也見證了黃柏企業家的成功。“第一次貸款時，我們其實也有點擔心，但同一個鄉的人，我們都認識，做人什么的都很清楚，道德品性非常了解，所以我們敢憑信用放款。”

　　在上世紀九十年代，敢憑信用放款的銀行還是不多的，但德興農村合作銀行黃柏支行率先行走一步，賺到錢的商戶也從未食言，均及時還款，從而完全建立了信任機制，為更多黃柏人走向全國樹立了榜樣，也為今后與德興農村合作銀行奠定了長期的合作關系。

　　創新營銷的金融力量

　　一切事物的良好發展源于創新。對德興窗簾業與農村合作銀行的結合進行梳理時，會發現同樣的道理，創新在其中的巨大作用。

　　在黃柏鄉，只有一家金融機構，那就是農村合作銀行。實際上，德興農村合作銀行遍布德興每一個鄉鎮，且都是唯一的鄉鎮金融點。這樣早布點的好處是顯見的，有創業需求的村民都會在第一時間找到農村合作銀行，更多的村民在有意或無意中成了農村合作銀行的客戶。

　　光有全面的布點還不夠，德興農村合作銀行早已意識到這一點，若想贏得客戶的長久青睞，就應主動出擊，主動為在外的德興人服務。德興農村合作銀行黃柏支行李江就多次赴上海、無錫、煙臺等地看望在外打拼的黃柏人，盡力滿足其金融需求。隨著在外創業者的壯大，小額信用貸款已不能滿足創業者的需求。這一點已被德興農村合作銀行董事長劉武漢發現，該怎么進一步支持窗簾業的發展？農村合作銀行的突破瓶頸在哪？這個愛好調研的董事長與窗簾業主交流時意識到，窗簾業要做大，還需要更多的金融扶持，但一家縣級支行的能力有限，怎么辦？

　　欲進一步改善金融環境，成立一家窗簾信用共同體很有必要！2007年，在窗簾合作社成立不久，德興農村合作銀行對外宣稱，為支持窗簾業的快速發展，成立“窗簾信用共同體”。

　　窗簾信用共同體面向窗簾合作社和遮陽產業商會成員開放，只要其中一名成員聯合其他5家商戶即可組成一個共同體，向農村合作銀行要貸款。窗簾合作社成員最高可貸130萬，遮陽產業商會成員最高可貸300萬。

　　窗簾信用共同體有效地把這兩個組織的作用發揮到極致。現在，窗簾合作社與遮陽產業商會同時存在，窗簾信用共同體對其成員一如既往地信任，30萬元以下貸款不要任何抵押物。5戶聯保的方式，也從2007年起初可貸80萬及以后的130萬再到2013年最高可貸300萬。無疑，窗簾信用共同體無論是對創業初期還是發展中的創業家來說，都有“及時雨”般的作用。

　　劉興光是窗簾業的一位后入者，現今其家族企業年產值已過1個億。他多次和德興農村合作銀行打交道，有一定的代表性。2013年他借助窗簾信用共同體向德興農村合作銀行貸了130萬，在上海做了五個窗簾展廳，面積最大的4000平方米。展廳做好后，品位提升了，生意出奇的好。

　　如今，這些企業家身邊不乏其他銀行的工作人員，他們可以輕松地到任何一家銀行成功貸款。但他們不改本色，不忘本土鄉情，念叨著自己怎么來的，就應怎么回報人家。銀行得到眾多企業家的“反哺”，這在金融界為數不多。如今的德興農村合作銀行擁有產值過億元的窗簾企業客戶不少于15家，其存貸款的數額連續27年排在德興市各大商業銀行之首。

　　窗簾企業家的裂變之路

　　金秋九月，筆者一行來到德興工業園區，抵達一家名為江西藍蜻蜓實業有限公司后有點驚訝：這個廠區占地78畝。對一個縣級園區來說，這個規模應該是很大的。

　　廠區內的一排排廠房做好后，全被充分利用，沒有一間是閑置的，要么用于生產，要么用于堆放木料。該公司董事長倪封庭稱，廠房于2013年8月開建，2014年4月即投入生產，總投資額達3500萬元，是全國75家大型窗簾生產廠區之一。其產品90%用于出口，2000多名國外客戶分布歐美、南非、中東等全球各地，外銷年產值2億。

　　2014年6月，倪封庭從德興農村合作銀行貸了1900萬元，使得廠區正常運轉。對此，倪封庭是這樣說的，以前在上海租用廠房，租金一年600萬元，但回到德興老家后利息只需要400萬，一年省下200萬不說，還有了自己的廠房。

　　黃柏鄉4萬人口，有2萬人從事與窗簾相關的行業。受其影響，與德興市相鄰的弋陽縣、樂平市也有3萬多人從事窗簾業。如今黃柏人在創造著驚艷的數字：德興市內窗簾企業年產值過億元的有3家，全國有20家；歐盟對窗簾業的最高評級為6級，黃柏人的窗簾被評為5級，是國內最棒的窗簾產品；黃柏人經營的窗簾網點遍布全國，年銷售收入200多億元。

　　黃柏青年一個個在裂變，他們所從事的窗簾業也在裂變，最燦爛的一幅幅圖畫正在繪就。

　　銀企融合發展下的新期待

　　傳媒界有個“融合發展”的說法，意恩是傳統媒體與網絡媒體應各取所長，共生共榮。德興農村合作銀行與當地窗簾生產企業與其有許多相似之處，今后同樣可以融合發展。

　　2007年至2014年8月，德興農村合作銀行黃柏支行貸款余額1.3億元；從2007年至今累計發放貸款20多億元。窗簾業主從1萬元到300萬元的貸款變化，意味著從個人信用到抱團發展的窗簾信用共同體貸款模式的改變。這一切，都是基于市場的動態變化，德興農村合作銀行審時度勢作出的，其膽識無疑值得肯定。

　　德興窗簾業經過10多年的發展，基本告別了粗加工時代，走上精細化品牌發展之路。德興市將建立中國遮陽產業博覽中心，從窗簾業到遮陽業，名字的變化意味著產業的拓展，德興窗簾企業家正向深海發展，空間廣闊。

　　但瓶頸卻擺在德興農村合作銀行的面前：作為一家縣級支行，一次最高只能放款300萬元，這遠遠跟不上窗簾企業發展的速度。

　　無錫陳曉窗飾材料有限公司董事長陳啟明認為，回家辦企業自然更好，可以節省用工費用，土地成本也較低，但他憑窗簾信用共同體從農村合作銀行只能貸300萬，而他回家辦廠貸款數量不會少于1000萬，如果順利將中國遮陽產業博覽中心在德興開建，啟動資金則不少于2000萬，但其更多資產在外地，無疑制約了貸款環節的落實。

　　所幸的是，德興農村合作銀行已意識到這一問題。該行董事長劉武漢在全體員工大會上告誡大家，金融環境已發生巨變，同城銀行的競爭已趨白熱化，誰的步子大，誰的市場占有率就會更高。劉武漢告訴筆者，農村合作銀行改革創新的道路會一直走下去，面對窗簾企業家貸款高漲的問題，他們已向人民銀行和上級分行報告，相信不久新的課題就會產生，德興農村合作銀行與窗簾企業融合得會更加緊密。

　　沒有登不了的山，沒有趟不過的河，因為登山人、過河者有足夠的智慧。今天，擺在德興農村合作銀行人面前的困惑，好似一座山一條河，只要改革前行的勇氣與智慧并存，便可順利跨越，并有理由期待再現一個銀企合作的新典范。